数字技术能在多大程度上促进金融包容性？

　不少人对便捷地使用银行业基础设施不以为然。虽然近年来，处于正规金融体系之外的人数大幅下降，当前依然有20亿人口没有银行账户。这意味着，我们享有重大机遇，能够为人们提供可负担得起的金融服务，帮助人们更安全、高效地管理自己的金融生活。

　　布鲁金斯学会的金融与数字包容性项目（FDIP）在研究各国如何促进金融包容性的问题上，试图对以下问题进行回答：（1）国家承诺对于推动金融包容性是否有用？；（2）移动设备或其他数字技术能够在多大程度上促进金融包容性；（3）何种法律、政策和监管方法对金融包容性有促进作用？

　　报告对21个地理位置、经济状况、政治制度各不相同的国家的金融包容性作了分析，对其金融服务的获取和使用情况按照国家承诺、流动能力、监管承诺及所选传统和数字金融服务的标准进行了评估。此外，为获得最为准确和最新结论，FDIP项目组与诸多专家进行了合作，包括项目关注国家的金融包容性机构，同时参考了非政府机构出版物、政府文件、新闻报道，以及供应数据等。

　　结论

　　通过研究，FDIP项目得出以下5个关键结论。

　　1. 国家承诺至关重要。这21个国家不仅作出了承诺，还严格履行承诺并取得了重大进步。

　　2. 向数字金融服务的转变能够促进金融包容性。在那些银行基础设施有限的国家，这点体现得更加明显。

　　3. 尽管一些地区在提供金融服务时具有较为明显的区域倾向性，但与政策、法规和监管变化相比，地理因素对金融包容的影响作用仍然较小。拉美广泛使用代理银行、撒哈拉以南非洲移动钱包盛行等，都是地区倾向性的表现，但它们也不是绝对的。

　　4. 中央银行、财政部门、交通部门、银行、其他金融供应商、移动网络运营商等都在这一进程中扮演主要角色。这些机构应根据政策、监管和技术进步的变化作出相应协调。

　　5. 若不解决金融包容性的性别差异和金融服务的多元文化背景问题，我们就无法实现充分的金融包容性。在正规金融服务的获取和解决方面，我们必须解决长期存在的性别差异。而对多元文化背景的了解也是持续促进金融包容性的关键所在。

　　原文链接：

　　http://www.brookings.edu/blogs/techtank/posts/2015/09/02-fdip-criteria-and-conclusions

　　（本文摘编自布鲁金斯学会网站报告“Five key findings from the 2015 Financial and Digital Inclusion Project Report & Scorecard”，作者：布鲁金斯学会非常驻高级研究员John Villasenor，治理研究项目副主席兼主任Darrell M. West，报告分析师 Robin Lewis）